什么是企業(yè)經(jīng)營貸？

什么是企業(yè)經(jīng)營經(jīng)營貸？

企業(yè)經(jīng)營貸是從銀行申請一筆大額貸款用于企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營，目前一般申請銀行經(jīng)營貸款需要有一個經(jīng)營滿1年的企業(yè)，而且需要用房產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，申請額度為房產(chǎn)評估值70%左右，還款方式可以先息后本，等額本息，一般貸款年限為1-10年，額度在1000萬以內(nèi)比較容易申請通過。

什么情況下可以申請到年息3.4%-3.85%經(jīng)營貸呢？

目前國家對于真實經(jīng)營滿1年的企業(yè)，不管是您企業(yè)在北京或者外地都可以申請，只要北京有房產(chǎn)，經(jīng)營流水能覆蓋貸款額2-3倍即可能申請，信用良好即可獲得年息3.4%-3.85%貸款產(chǎn)品，具體可以參考如下圖：

從圖上我們看看到，10家銀行經(jīng)營貸產(chǎn)品基本都要求房產(chǎn)和企業(yè)滿6個月以上，但是也有銀行支持新加股東，對于真實經(jīng)營的企業(yè)新購房產(chǎn)也支持，額度通常在1000萬以內(nèi)。

• 很多人有房產(chǎn)也有執(zhí)照，上班族只有打卡工資收入，能申請3.85%經(jīng)營貸嗎？

不能，為什么？主要原因是您雖然有企業(yè)有房產(chǎn)但是您的流水不夠覆蓋貸款額2倍，所以也不能申請這個產(chǎn)品。

• 那么申請3.4%-3.85%經(jīng)營貸需要滿足那些條件呢？

眾所周知，隨著2021年上半年對“房住不炒”政策落地和銀行房產(chǎn)抵押貸款政策變化，進(jìn)入2022年想申請一筆房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款需要滿足以下幾個條件：

1、企業(yè)需要經(jīng)營滿1年，可以是北京或者外地企業(yè)，只要真實經(jīng)營都符合銀行政策要求。

2、需要在北京有房產(chǎn)，比如住宅，別墅，商業(yè)，寫字樓等房產(chǎn)。

3、需要企業(yè)有一定經(jīng)營流水，可以是法人或者股東流水，也可以是企業(yè)對公流水。

比如：李先生是一家生產(chǎn)服裝的老板，平時企業(yè)對公經(jīng)營流水比較少，很多訂單都是通過個人賬戶支付，那么這樣的情況，在申請經(jīng)營貸時候可以提供企業(yè)對公流水+企業(yè)法人或者財務(wù)流水即可申請，只要信用良好，申請年息3.4%-3.85%不是問題。

經(jīng)營貸用途一般是用于企業(yè)生產(chǎn)和周轉(zhuǎn)資金，只要確保銀行貸款資金不會流入房市，不是用于購房首付加杠桿。盡量減少炒房！避免資金流入股市、基金。不是用于賭博等，原則上銀行是不會隨便抽貸。

2022年隨著國家持續(xù)對中小微企業(yè)支持和對老百姓辦理經(jīng)營貸政策放寬，部分銀行對于新成立或者以前掛靠別的企業(yè)客戶也可以申請經(jīng)營貸，只要您房產(chǎn)滿6個月，如果您過去拿朋友的企業(yè)，現(xiàn)在只需要加個股東即可申請年息3.85%的經(jīng)營貸產(chǎn)品，但是必須要找到以前你們合作經(jīng)營痕跡。

• 有不少朋友看到百度上所謂“經(jīng)營貸”容易被抽貸或者納稅等等。

對于這些內(nèi)容只能說是客戶申請經(jīng)營貸時候出現(xiàn)了違規(guī)申請，比如：如果您從工商銀行申請300萬經(jīng)營貸，然后申請放款以后您的儲蓄卡招商銀行又回來300萬，這就是違規(guī)操作，畢竟銀行系統(tǒng)是聯(lián)網(wǎng)的，必然銀行會容易查到您這屬于違規(guī)操作。

正確的做法是：經(jīng)營貸從銀行獲得資金是用來支付上游企業(yè)采購款，是在銀行監(jiān)管下支付給您上游企業(yè)，而不是銀行放款后又回到您自己的銀行儲蓄卡里。

所以經(jīng)營貸用途方面需要我們重點注意下。

• 沒營業(yè)執(zhí)照怎樣申請到低息的房產(chǎn)抵押貸款嗎？

答案：其實也是可以的，對于以下有房產(chǎn)客戶(央企，外企，事業(yè)單位、國企、醫(yī)生、老師、500強(qiáng)）等企業(yè)上班的客戶，想拿到低利率，怎么做？

需要做好規(guī)劃：可以通過父母或者朋友真實經(jīng)營的企業(yè)，然后用自己房房產(chǎn)進(jìn)行抵押，做非直系抵貸不一即可獲得銀行貸款。當(dāng)然如果您目前還沒有企業(yè)，建議提前注冊或者轉(zhuǎn)讓一個家企業(yè)比較好（轉(zhuǎn)讓的話，1年左右的空殼比較好，避免不必要的稅務(wù)糾紛，成立1年以上更好，忌：投資類、金融類、房地產(chǎn)類公司）

對于這樣類企業(yè)申請經(jīng)營貸利率預(yù)計3.85%-5.1%左右，申請這筆貸款一般會上借款人或者企業(yè)征信，而您的征信上會顯示擔(dān)保貸款或者共同借款，具體有需要的朋友歡迎私聊。

• 舉例說明

比如王先生夫妻都是央企中層員工有套價值1000萬房子，最近弟弟的企業(yè)需要采購款，這樣的情況，弟弟就可以和王先生一起去銀行申請一筆企業(yè)經(jīng)營貸款，弟弟提供企業(yè)，王先生提供房產(chǎn)做擔(dān)保，就可以從銀行獲得500萬-700萬左右貸款，具體貸款利率根據(jù)弟弟企業(yè)情況，大概在年息3.85%-4.5%，這個比弟弟在外面借錢利率要低50%左右，這才是真正的支持實體經(jīng)營的普惠金融貸款。

總之：2022年隨著LPR利率持續(xù)下降，未來中小微企業(yè)申請房產(chǎn)抵押貸款會迎來黃金10年，如果您想創(chuàng)業(yè)或者自己的企業(yè)需要銀行支持，那么就抓緊時間提前準(zhǔn)備好房產(chǎn)，企業(yè)和經(jīng)營流水，這樣才能獲得和享受年息3.4%-3.85%低利率貸款產(chǎn)品。